Bu hafta küresel sigorta gündeminde, iklim risklerinin sigorta teminatları üzerindeki etkileri, parametrik sigortacılıkta yeni uygulamalar ve jeopolitik gelişmelerin sektör üzerindeki yansımaları öne çıktı. Avrupa’da iklim riskleri nedeniyle sigorta şirketlerinin bazı bölgelerde teminatlarını daraltmaya başlaması koruma açığını gündeme taşırken, Airbnb ve Chubb yağış miktarına bağlı otomatik ödeme yapan yeni bir parametrik seyahat sigortası ürününü kullanıma sundu. Beazley’nin araştırması, artan jeopolitik riskler karşısında şirketlerin sigorta teminatlarını değişen faaliyet koşullarına yeterince hızlı uyarlayamadığını ortaya koydu. İslami Finansal Hizmetler Kurulu (IFSB), katılım sigortacılığında risk yönetimi standartlarını güncellemek üzere yeni bir taslak yayımlarken, OPEC ve OPEC dışı üretici ülkeler enerji taşımacılığında nakliye ve sigorta maliyetlerinin petrol değerinin üçte birini aştığını açıkladı.
İklim Riskleri Sigorta Teminatlarında Daralmayı Hızlandırabilir
Inside Track tarafından İngiltere ve Avrupa’daki yaklaşık 24 üst düzey sigorta profesyonelinin görüşlerine dayanılarak hazırlanan rapora göre, artan iklim riskleri sigorta şirketlerinin bazı bölgelerde teminatlarını daraltmasına neden oluyor. Raporda, hâlihazırda başlayan bu sürecin önümüzdeki dönemde hızlanabileceği ve sigortasız ekonomik kayıpların artabileceği belirtildi.
Raporda, iklim kaynaklı risklerin mevcut fiyatlama modellerinde yeterince doğru hesaplanamadığına da dikkat çekildi. London School of Economics bünyesindeki Grantham Enstitüsü Başkanı Lord Nicholas Stern, mevcut modellerin iklim risklerini olduğundan düşük tahmin ettiğini ve bunun yönetilmesi güç sonuçlar doğurabileceğini ifade etti. İngiliz Sigortacılar Birliği ise iklim risklerine karşı dayanıklılığın yalnızca sigorta şirketleri tarafından sağlanamayacağını, kamu ve özel sektörün ortak çabasına ihtiyaç duyulduğunu vurguladı.
ABD’de bazı sigorta şirketleri, Kaliforniya’daki orman yangınları ile Florida ve Louisiana’daki kasırga riskleri nedeniyle teminatlarını daralttı veya poliçeleri iptal etti. Avrupa Sigorta ve Mesleki Emeklilik Otoritesi’nin (EIOPA) verilerine göre ise Avrupa’daki doğal afet kayıplarının yalnızca dörtte biri sigorta kapsamında bulunuyor. Artan iklim riskleri ve sigorta koruma açığı, sektörün uzun vadeli risk fiyatlaması ve sigortalanabilirlik konularındaki tartışmaları da gündeme taşıyor [1].
Airbnb ve Chubb’dan Yağışa Karşı Parametrik Seyahat Sigortası
Airbnb, Chubb iş birliğiyle konaklama sırasında belirli bir seviyenin üzerinde yağış gerçekleşmesi durumunda otomatik ödeme yapan yeni bir parametrik sigorta ürününü kullanıma sundu. İsteğe bağlı olarak sunulan hava durumu koruması, yağış nedeniyle seyahat planları değişen misafirlerin karşılaşabileceği mali kayıpları azaltmayı amaçlıyor. Ürün kapsamında, poliçede belirlenen günlük yağış eşiğinin aşılması durumunda 50 ila 1.000 euro arasında ödeme yapılabiliyor.
Geleneksel sigorta ürünlerinden farklı olarak sistemde hasar başvurusu yapılması veya zararın belgelendirilmesi gerekmiyor. Konaklama yapılan bölgedeki yağış miktarı bağımsız radar, uydu ve hava tahmin verileri üzerinden gerçek zamanlı olarak takip ediliyor. Poliçede belirlenen yağış seviyesine ulaşılması hâlinde ödeme süreci otomatik olarak başlatılıyor. Misafirler, rezervasyonlarını tamamlarken bu teminatı ekleyebiliyor.
Chubb tarafından üstlenilen sigorta ürünü, Avusturya, Danimarka, Fransa, Almanya, İrlanda, İtalya, Hollanda, Polonya, İspanya ve İsveç’te ikamet eden uygun kullanıcıların yurt içi ve yurt dışı seyahatlerinde sunuluyor. Danimarka, Polonya ve İsveç’teki kullanıcılar için Airbnb üzerinden erişilebilen ilk sigorta ürünü olma özelliğini taşıyan uygulama, parametrik sigortacılığın seyahat sektöründeki kullanım alanlarını genişletiyor [2].
Jeopolitik Riskler Artarken Şirketlerin Sigorta Teminatları Geride Kalıyor
Beazley tarafından yayımlanan Spotlight on Geopolitical and Economic Uncertainty 2026 raporuna göre, jeopolitik gerilimlerin büyüme planlarını sınırladığını belirten şirket yöneticilerinin oranı Ocak 2025’teki yüzde 68 seviyesinden yüzde 90’a yükseldi. ABD, İngiltere, Kanada, Singapur, Fransa, Almanya ve İspanya’dan 3.500 yöneticinin katıldığı araştırmada, şirketlerin yüzde 77’sinin önümüzdeki 12 ayda tedarikçilerini veya tedarik zincirlerini değiştirmeyi planladığı belirlendi.
Raporda, şirketlerin değişen faaliyet koşullarına karşı sigorta teminatlarını aynı hızda güncellemediğine dikkat çekildi. Yeni ticaret rotaları, uzayan taşıma süreleri ve farklı tedarikçiler; nakliyat, politik risk, ticari alacak, iş durması ve yönetici sorumluluk sigortalarında yeni riskler oluşturuyor. Beazley Deniz Sigortaları Başkanı Sundeep Khera, tedarik zincirlerindeki değişikliklerin yalnızca poliçe yenileme dönemlerinde değil, değişiklik gerçekleştikçe değerlendirilmesi gerektiğini belirtti. Raporda ayrıca Hürmüz Boğazı’ndaki gerilim nedeniyle gemilerin takip sistemlerini kapatarak seyretmesinin risklerin izlenmesini zorlaştırdığı vurgulandı.
Araştırmada ekonomik yavaşlama, enflasyon, resesyon ve kamu borçlarına ilişkin endişeleri en önemli üç risk arasında gösteren yöneticilerin oranı yüzde 41’e, siber güvenlik risklerini ilk üçte değerlendirenlerin oranı ise yüzde 44’e yükseldi. Beazley, jeopolitik gelişmelerin siber, finansal ve operasyonel riskleri eş zamanlı olarak artırabildiğini belirtti. Şirketlerin değişen faaliyet yapılarına uygun sigorta teminatlarını gözden geçirmesi ve özellikle yaptırım, savaş ve politik şiddet istisnalarını değerlendirmesi gerektiği ifade edildi [3].
IFSB, Katılım Sigortacılığında Risk Yönetimi Standartlarını Güncelliyor
İslami Finansal Hizmetler Kurulu (IFSB), katılım sigortacılığında risk yönetimine ilişkin standartları güncellemek amacıyla yeni bir taslak yayımladı. Düzenleme, 2013 yılında kabul edilen IFSB-14 standardının uluslararası sigortacılık düzenlemeleri ve güncel risk yönetimi uygulamalarıyla uyumlu hâle getirilmesini amaçlıyor. Taslakta, Uluslararası Sigorta Denetçileri Birliği’nin (IAIS) 2019 yılında güncellediği Sigortacılık Temel İlkeleri ile IFSB’nin 2022 yılında yayımladığı katılım sigortacılığına yönelik düzenleyici ilkeler esas alındı.
Yeni standart, katılım sigortacılığı faaliyetlerinde risk yönetimi, iç kontrol ve kurumsal risk yönetimi süreçlerinin güçlendirilmesine odaklanıyor. Taslakta katılımcı fonlarının ayrıştırılması, fonların finansal yeterliliği, katılımcı haklarının korunması, emanet sorumlulukları ve İslami finans ilkelerine uyumsuzluk riskleri gibi başlıklar ele alındı. Ayrıca dış kaynak kullanımı, grup şirketleri ve katılım sigortacılığı pencerelerine ilişkin risklerin değerlendirilmesi ile risk esaslı denetim uygulamalarına yönelik düzenlemelere yer verildi.
Taslak standart, aile katılım sigortacılığı, genel katılım sigortacılığı ve karma faaliyet yürüten kuruluşların yanı sıra katılım sigortacılığı pencerelerini ve bağlı ortaklıkları kapsıyor. Retekafül kuruluşları ise farklı operasyonel yapıları ve risk profilleri nedeniyle kapsam dışında tutuldu. IFSB, düzenlemenin etkin uygulanabilmesi için katılımcı fonlarının hukuki statüsünün ve mülkiyet haklarının açık biçimde tanımlanması gerektiğini vurgularken, gerekli durumlarda mevzuat değişiklikleri yapılmasını önerdi [4].
Enerji Taşımacılığında Nakliye ve Sigorta Maliyetleri Rekor Seviyelere Yükseldi
Petrol İhraç Eden Ülkeler Örgütü (OPEC) ve OPEC dışı üretici ülkelerin bakanları, enerji taşımacılığında nakliye ve sigorta maliyetlerinin benzeri görülmemiş seviyelere yükseldiğini açıkladı. Riyad’da düzenlenen Uluslararası Enerji Forumu Bakanlar Toplantısı ve Dünya Petrol Kongresi kapsamında bir araya gelen bakanlar, söz konusu maliyetlerin taşınan petrol ve petrol ürünlerinin değerinin üçte birini aştığını belirtti.
OPEC tarafından yayımlanan açıklamada, enerji sevkiyatlarında yaşanan aksaklıkların küresel ekonomide enflasyonist baskıları artırdığı vurgulandı. Yükselen nakliye ve sigorta maliyetlerinin ham petrol ve petrol ürünlerinin uluslararası piyasalara ulaştırılmasını zorlaştırdığı, hem üretici hem de tüketici ülkeler üzerindeki ekonomik yükü artırdığı ifade edildi. Bakanlar, bu durumun küresel ekonomik büyüme üzerinde de olumsuz etkiler oluşturduğuna dikkat çekti.
Toplantıda, uluslararası deniz ticaret yollarının güvenliğinin korunmasının enerji arzının sürekliliği açısından önem taşıdığı belirtildi. OPEC ve OPEC dışı üretici ülkelerin, küresel taşımacılık koşullarını iyileştirmek amacıyla gelişmeleri izlemeye ve hükümetler, sektör temsilcileri ile uluslararası kuruluşlarla iş birliğini sürdürmeye devam edeceği açıklandı [5].
Kaynaklar
[1] Europe’s Insurers Cut Coverage of Weather Losses, Report Says
[2] Introducing weather protection – a new way to protect trips when it rains
[3] Geopolitical disruption is moving faster than insurance programmes
[4] Global:IFSB issues exposure draft on risk management in takaful undertakings
[5] Shipping, Insurance Costs for Energy Flows Surge, OPEC, non-OPEC Ministers Say
