Tarihsel olarak muhafazakar bir sektör olan sigortacılık, son yıllarda teknolojinin getirdiği yenilikler sayesinde önemli bir dönüşüm yaşıyor. Bu yazıda, yapay zeka, blok zinciri, büyük veri ve Nesnelerin İnterneti (IoT) gibi teknolojilerin sigortacılığı nasıl şekillendirdiğine dair çeşitli örnekleri ele alacağız. Bu dönüşüm süreci, sigorta değer zincirinin daha verimli işlemesi, müşterilere sunulan ürünlerin kişiselleştirilmesi ve müşteri hizmetlerinin iyileştirilmesi gibi birçok avantaj sunuyor.
Sigortacılığın Evrimi
Kişiselleştirilmiş Sigorta Ürünleri
Sigortacılar, büyük veri analitiğini kullanarak müşteri davranışlarını daha iyi anlama ve onlara daha uygun hizmetler sunma yolunda büyük adımlar atıyor. Yapay zeka ve makine öğrenimi, müşteri verilerini analiz ederek, sigortacıların risk değerlendirmelerini daha hassas bir şekilde yapmalarına olanak tanıyor.
Progressive Insurance firmasının telematik tabanlı “Snapshot” programını ele alabiliriz. Bu program, bir araç içi cihaz veya mobil uygulama aracılığıyla müşterilerin sürüş davranışlarını gerçek zamanlı olarak topluyor. Veriler, araç kullanım sıklığı, hızlanma ve fren yapma gibi sürüş alışkanlıklarını içeriyor.
Snapshot programında, toplanan büyük veriler analiz edilerek her müşterinin sürüş tarzına göre kişiselleştirilmiş sigorta primleri belirleniyor. Daha dikkatli ve az sürüş yapan müşteriler, risk değerlendirmeleri düşük olduğu için daha düşük primlerle ödüllendiriliyor. Program, müşterilere sürüş davranışlarını iyileştirmeleri için teşvik sağlarken, sigorta şirketine ise riskleri daha doğru bir şekilde tahmin etme ve yönetme fırsatı sunuyor.
Özelleştirilmiş sağlık ve hayat sigorta paketlerinin geliştirilmesi konusunda “Vitality” programı da başarılı bir örnek. Bu program, müşterilerin yaşam tarzı verilerini toplayarak sağlık ve fitness aktivitelerini teşvik ediyor ve bunun sonucunda daha sağlıklı davranışlar sergileyen bireylere sigorta primlerinde indirimler sunuyor.
Şirket akıllı saatler ve fitness takip cihazları aracılığıyla elde edilen verileri kullanıyor. Bu veriler, kullanıcıların ne kadar egzersiz yaptığını, ne kadar uyuduklarını ve genel sağlık göstergelerini takip ediyor. Programa katılan müşteriler, düzenli olarak spor yapmak, sağlıklı yemek yemek gibi sağlıklı yaşam tarzı tercihlerinde bulunduklarında puan kazanıyorlar ve bu puanlar, poliçe yenilemelerinde indirimler veya başka teşvikler şeklinde kullanılabiliyor.
Dijital Müşteri Deneyimi
Teknolojik yenilikler, müşteri hizmetleri standartlarını da kökünden değiştiriyor. Sigorta şirketleri, müşterilerin poliçelerini kolayca yönetebilmeleri için mobil uygulamalar ve online platformlar geliştiriyorlar. Yapılan pek çok araştırmaya göre bu platformların kullanım kolaylığı ve erişilebilirliği müşteri memnuniyetini artırıyor.
Çarpıcı bir örnek olan ZhongAn Çin’in ilk tamamen dijital sigorta şirketi. ZhongAn, yapay zeka, büyük veri ve bulut bilişim teknolojilerini kullanarak müşteri hizmetlerini ve operasyonel verimliliği optimize ediyor. Şirket, müşterilerine özel sağlık, seyahat ve mal sigortası gibi çeşitli ürünler sunuyor. Müşteriler tüm sigortacılık ihtiyaçlarını doğrudan dijital platformlar üzerinden hızlı ve verimli bir şekilde karşılayabiliyorlar. Örneğin, şirketin sağlık sigortası poliçeleri, hastalık ve yaralanmaları otomatik olarak tanıyan ve poliçe sahiplerine hızlı bir şekilde ödeme yapabilen akıllı sözleşme teknolojisine dayanıyor.
Türkiye’den güzel bir örnek de AXA’nın sağlık odaklı teknoloji uygulaması. AXAFit, müşterilere sağlık ve wellness alanında kişiselleştirilmiş deneyimler sunarak, kullanıcıların sağlık durumlarını daha iyi yönetmelerine yardımcı olmak için tasarlanmış. Bu uygulama, fiziksel aktivite takibi, beslenme önerileri ve kişisel sağlık koçluğu gibi özellikleri içeriyor, böylece kullanıcıların sağlıklı yaşam tarzı hedeflerine ulaşmalarını teşvik ediyor.
AXAFit, kullanıcıların günlük aktivitelerini ve sağlık verilerini takip ederken, bu bilgileri analiz ederek kişiselleştirilmiş geri bildirimler ve öneriler sunuyor. Örneğin, bir kullanıcı belirli bir süre boyunca düzenli olarak egzersiz yaparsa, AXAFit bu verileri kullanarak kullanıcının fitness seviyesine ve sağlık hedeflerine uygun yeni egzersiz programları öneriyor.
AXAFit sayesinde şirket, sigorta hizmetlerini sadece risk yönetimi ve hasar karşılama ile sınırlı tutmak yerine, müşterilerinin yaşam kalitesini artırmaya yönelik proaktif çözümler sunarak sigorta sektöründe fark yaratıyor.
Blok Zinciri ile Şeffaflık ve Verimlilik
Blok zinciri teknolojisi, özellikle akıllı sözleşmeler sayesinde, talep işlemlerinin otomatikleştirilmesini ve ödemelerin hızlanmasını sağlayarak, sigorta işlemlerinde büyük bir şeffaflık ve verimlilik kazanımı sunuyor.
Lemonade şirketi, müşteri deneyimini iyileştirmek ve sigorta işlemlerini hızlandırmak için blok zinciri teknolojisi ve yapay zeka kullanıyor. Şirket, özellikle ev sahibi ve kiracı sigortalarında, tazminat taleplerini otomatikleştirerek ve müşteri hizmetlerini iyileştirerek sektördeki yeniliklere öncülük ediyor.
Lemonade’ın kullanmış olduğu blok zinciri tabanlı akıllı sözleşmeler, müşterilerin taleplerini neredeyse gerçek zamanlı olarak işlemelerine olanak tanıyor. Müşteri bir talepte bulunduğunda, sistem otomatik olarak hasar bilgilerini doğruluyor ve akıllı sözleşme koşullarına göre hızla ödeme yapıyor. Bu süreç, geleneksel sigorta süreçlerine göre çok daha hızlı ve genellikle müşterinin talebi birkaç dakika içinde sonuçlandırıyor.
Ayrıca, Lemonade’ın yapay zeka destekli sohbet robotu, müşterilerin poliçelerini yönetmeleri, ödemeler yapmaları ve hatta yeni poliçe satın almaları için 7/24 destek sağlıyor. Bu teknolojik entegrasyon, müşteri memnuniyetini artırırken, operasyonel verimliliği de maksimize ediyor.
Bir diğer örnek olarak Etherisc, blok zinciri tabanlı bir sigorta platformu. Etherisc özellikle otomatikleştirilmiş tazminat ödemeleri sağlayarak seyahat ve tarım sigortası alanlarında inovasyon sağlıyor. Etherisc’in geliştirdiği sistem, seyahat sigortası için özellikle uçuş gecikmeleri durumunda akıllı sözleşmeler kullanıyor. Bu akıllı sözleşmeler, belirli bir uçuşun gecikmesi durumunda otomatik olarak tazminat ödemesi yapacak şekilde programlanmış.
Bir müşteri uçuş gecikmesi sigortası satın aldığında, Etherisc platformu üzerinden bir akıllı sözleşme oluşturuluyor. Bu sözleşme, global uçuş veri sağlayıcılarından gelen bilgilere bağlanıyor ve müşterinin uçuşu belirli bir süreden fazla gecikirse, tazminat ödemesi otomatik olarak yapılıyor. Müşterinin herhangi bir ek bilgi sağlaması veya talepte bulunması gerekmiyor; tüm süreç otomatik ve şeffaf bir şekilde gerçekleşiyor.
Sonuç
Sigorta teknolojileri, verimliliği artırarak, yenilikçi ürünler sunarak ve müşteri hizmetlerini iyileştirerek sigorta sektöründe büyük bir devrim yaratma potansiyeline sahip. Fakat bu dönüşümün kendine has zorlukları da bulunmakta. Sigortacıların yeni çağın gereksinimlerine ayak uydurabilmeleri için ileri teknolojilere adaptasyon konusunda startup’larla ve ileri teknoloji firmaları ile işbirliği içinde hareket etmeleri gerekiyor. Bu işbirlikleri, geleneksel sigorta modellerini modernize ederken, veri güvenliği ve müşteri mahremiyeti gibi konulara hassasiyet gösterilmesini gerektiriyor.
Ayrıca, bu süreç, yasal ve düzenleyici uyum zorluklarını da beraberinde getirebilir. Çünkü yeni teknolojiler genellikle mevcut yasal çerçeveleri zorlar veya eskisi gibi işlevsel kalmalarını engeller. Sigorta şirketlerinin, sektördeki yenilikçi adımları desteklemek ve bu teknolojilerin getirdiği fırsatlardan yararlanmak için düzenleyicilerle sürekli diyalog halinde olmaları, politika yapıcılarla işbirliği içinde yeni normlar ve standartlar geliştirmeleri önem taşıyor. Böylece, teknolojinin sunduğu imkanlardan maksimum fayda sağlanırken, potansiyel riskler de minimize edilmiş olur.
Kaynaklar
Axa Sigorta. (2024). Axa Sigorta İnternet Sitesi Mobil Uygulamalar. https://www.axasigorta.com.tr/mobil-uygulamalar
England, J. (2022, Ağustos 3). Vitality: Using technology to transform health insurance. FinTech Magazine. https://fintechmagazine.com/interviews/vitality-using-technology-to-transform-health-insurance
Leung, A. (2016, Kasım 13). Chinese E-Insurance Company, partners with Ethereum for Blockchain insurance platform. Cointelegraph. https://cointelegraph.com/news/chinese-e-insurance-company-partners-with-ethereum-for-blockchain-insurance-platform
Metz, J. & Gusner, P. (2023, Ocak 3). Progressive Snapshot Review 2024. https://www.forbes.com/advisor/car-insurance/progressive-snapshot-review/
Bu makale, üretken yapay zeka modeli ChatGPT aracılığıyla Sigorta Strateji ekibi tarafından hazırlanmıştır.
