Küresel sigorta sektöründe gündem, risk yönetimi ve düzenlemelerdeki dönüşümle şekilleniyor. Munich Re, yaklaşan yenilemeler öncesinde fiyat disiplinine vurgu yaparken; ABD’de sekiz sigorta şirketi veri ihlalleri nedeniyle cezalarla karşı karşıya kaldı. AXA’nın 2025 Future Risks Report raporu, iklim değişikliği ve toplumsal kırılganlıkların küresel ölçekte derinleştiğini ortaya koydu. Öte yandan FERMA, siber sigortanın yanlış algılar nedeniyle yeterince değerlendirilemediğini belirtirken, Avrupa sigorta sektörü Brüksel’den sürdürülebilirlik raporlama kurallarında gerçek bir sadeleştirme talep etti.
Munich Re: 2025 Yenilemelerinde Disiplinli Fiyatlama Mesajı
Munich Re, önümüzdeki hafta düzenlenecek Baden-Baden Reasürans Toplantısı öncesinde fiyatların önemli bir tartışma konusu olacağını ancak mevcut reasürans yapıların korunmasının beklendiğini açıkladı. Yönetim Kurulu Üyesi Clarisse Kopff, “Fiyatlar riskle uyumlu olduğu sürece daha fazla sermaye ayırmaya hazırız, ancak yetersiz fiyatlı işlerden çekiniriz,” dedi.
Kopff, Avrupa’da art arda yaşanan doğal afetlerin talebi canlı tuttuğunu, buna rağmen piyasanın hâlâ istikrarlı bir fiyat düzeyinde olduğunu belirtti. Munich Re’ye göre hem talep hem arz güçlü; bu da rekabeti artırırken disiplinli fiyatlamayı zorunlu kılıyor.
Şirket, son yıllarda dalgalanmayı azaltmak için sık yaşanan risklerdeki teminatlarını daraltmış durumda. Munich Re artık esas olarak büyük kasırgalar, orman yangınları ve seller gibi tepe risklerine odaklanıyor. Kopff, “Piyasada yeniden kurulan denge sürdürülebilir görünüyor,” değerlendirmesinde bulundu [1].
ABD’de Veri İhlallerine Sert Yaptırım: 8 Sigorta Şirketine 19 Milyon Dolar Ceza
New York Eyaleti, çevrimiçi teklif sistemlerindeki güvenlik açıkları nedeniyle sekiz otomobil sigorta şirketine toplam 19 milyon dolar ceza kesti. Farmers, Liberty Mutual, Hartford, Hagerty, Infinity, Metromile, Midvale ve State Auto gibi büyük şirketlerin, müşterilerin ehliyet numarası ve doğum tarihi gibi kişisel verilerini koruyamadığı tespit edildi.
New York Finansal Hizmetler Departmanı (DFS), şirketlerin eyaletin siber güvenlik düzenlemelerine uygun politikalar geliştirmediğini ve bazı olayları zamanında raporlamadığını açıkladı. DFS Başkanı Adrienne A. Harris, kurumun “ülke çapında bir model haline gelen” siber güvenlik çerçevesinin, hem finansal sistemin bütünlüğünü hem de vatandaşların kişisel verilerini koruma açısından kritik öneme sahip olduğunu belirtti.
DFS’nin daha önce de benzer ihlaller için 27 kuruluşla uzlaşmaya gittiği ve toplam 144 milyon dolardan fazla ceza tahsil ettiği biliniyor. Yeni yaptırım, sigorta sektöründe dijital güvenliğin artık yalnızca bir uyum meselesi değil, itibar ve sürdürülebilirlik meselesi haline geldiğini bir kez daha hatırlattı [2].
AXA Future Risks 2025 Raporu: Küresel Kırılganlıklar Yeniden Zirvede
AXA’nın yayımladığı Future Risks Report 2025 raporu, dünyanın “çoklu krizler” dönemine girdiğini ve toplumsal kırılganlığın hızla arttığını gösteriyor. 57 ülkeden 3.600 uzman ve 18 ülkeden 23.000 bireyin katıldığı araştırma, kamu otoritelerine olan güvenin azaldığını; iklim, teknoloji ve jeopolitik alanlarda risklerin iç içe geçtiğini ortaya koyuyor.
Beşinci yıl üst üste birinci sırada yer alan iklim değişikliği, küresel risk algısında hâlâ başı çekiyor. Ancak jeopolitik istikrarsızlık, siber güvenlik ve sosyal gerilimler hızla arayı kapatıyor. Katılımcıların yalnızca küçük bir bölümü, kamu otoritelerinin bu risklere karşı hazırlıklı olduğunu düşünüyor. Bu oran şimdiye kadarki en düşük seviye.
Raporda teknolojik riskler, özellikle yapay zekâ ve büyük veri kaynaklı tehditler, önceki yıllara göre belirgin biçimde yükseliyor. Ayrıca demografik değişim ilk kez en önemli 10 risk arasında yer aldı. Uzmanların %74’ü, artan yaşlı nüfus ve azalan iş gücü nedeniyle ülkelerin sağlık sistemlerinin önümüzdeki on yılda çökme riski taşıdığını belirtiyor [3].
FERMA: Siber Sigortalarda Güven ve Anlayış Eksikliği Kapsam Açığını Derinleştiriyor
Avrupa Risk Yönetimi Dernekleri Federasyonu (FERMA), Marsh ve Howden iş birliğiyle yayımladığı “Demystifying Cyber Insurance” raporunda, siber sigortanın kurumsal dayanıklılığın temel unsurlarından biri olduğunu vurguladı. Rapor, poliçe istisnaları, tazminat süreçleri ve düşük farkındalık gibi nedenlerle siber sigortaya duyulan güvenin zayıf kaldığını ortaya koyuyor.
FERMA Dijital Komitesi Başkanı Philippe Cotelle, “Siber sigortanın değeri yeterince anlaşılmıyor; bu da işletmelerin dayanıklılığını sınırlıyor,” dedi. Rapora göre siber sigorta, güvenlik önlemlerinin alternatifi değil, tamamlayıcısı olmalı.
FERMA Başkanı Charlotte Hedemark, daha güçlü bir Avrupa ekonomisi için sigortacılar, brokerlar ve işletmelerin ortak hareket etmesi gerektiğini vurguladı. Rapor, poliçelerin kapsamlı şekilde gözden geçirilmesini, aracılara yönelik sürekli eğitim programları başlatılmasını ve şirket ihtiyaçlarına uygun ürünler geliştirilmesini öneriyor [4].
Avrupa Sigorta Sektörü: Sürdürülebilirlik Raporlaması Hâlâ Gereğinden Karmaşık
Avrupa sigorta sektörünü temsil eden Insurance Europe ve European Insurance CFO Forum, Avrupa Komisyonu’na sürdürülebilirlik raporlama kurallarını sadeleştirme çağrısı yaptı. Kuruluşlara göre, Avrupa Finansal Raporlama Danışma Grubu (EFRAG) bu yaz raporlama yükünü azaltmak için önemli adımlar atsa da mevcut sistem hâlâ gereğinden karmaşık.
EFRAG, Temmuz ayında veri noktalarının %57’sini, açıklamaların %68’ini azaltarak rapor uzunluğunu yarıdan fazla kısaltmıştı. Ancak sigorta sektörüne göre bu sadeleştirmeler şirketlerin uygulama sürecindeki iş yükünü anlamlı biçimde hafifletmedi. Kurumlar, mevcut sistemin “kutucuk işaretlemeye dayalı” bir uyum sürecine dönüştüğünü, bunun da raporların asıl amacını gölgelediğini belirtiyor.
Sektörün öne çıkan talepleri arasında, şirketlerin hem finansal etkileri hem de toplumsal etkileri birlikte ölçmesini zorunlu kılan “çifte önemlilik” (double materiality) ilkesinin basitleştirilmesi yer alıyor. Ayrıca, sera gazı (GHG) hedeflerinde mutlak sayısal azaltım zorunluluğu yerine yoğunluk bazlı hedeflerin kabul edilmesi öneriliyor. Sigorta kurumları, sürdürülebilirlik raporlamasının “sadece mevzuata uyum değil, anlamlı bilgi üretimi” amacına hizmet etmesi gerektiğini vurguluyor.
Kaynaklar
[2] Insurance Journal – 8 Auto Insurance Providers to Pay New York $19M Over Data Breaches
[3] AXA – Axa Future Risks Report 2025
[4] FERMA – FERMA’s report: Demystifying Cyber Insurance: Today’s Trends & Tomorrow’s Challenges
[5] Beinsure – EU insurers push Brussels for simpler sustainability reporting rules
