5 Dakikada Küresel Sigorta Gündemi – 26 Eylül 2025

Bu hafta küresel sigorta gündemi, iklim uyum yatırımlarındaki eksiklerden ABD’de ticari araç sigortasının süregelen zararlarına, şirketler için artan siber tehditlerden Nepal’deki toplumsal olayların yarattığı hasarlara ve Maldivler turizmine yönelik yeni pandemi sigortasına kadar uzanıyor. Sektör farklı coğrafyalarda farklı risklerle yüzleşse de, ortak nokta dayanıklılık ve risk yönetimi ihtiyacının her zamankinden daha güçlü şekilde öne çıkması.

İklim Risklerine Karşı Uyumda Açık Büyüyor

Marsh’ın yayımladığı 2025 İklim Uyum Anketi, şirketlerin iklim risklerini kabul ettiğini ama uyum yatırımlarında geri kaldığını gösteriyor. 130’dan fazla risk yöneticisinin katıldığı araştırmaya göre şirketlerin %78’i sel, aşırı sıcaklık ve su stresi gibi etkilerle karşı karşıya. %74’ü son yıllarda varlık kaybı ya da operasyonel aksama yaşamış. Buna rağmen yalnızca %38’i kapsamlı bir risk analizi yapıyor; %22’si ise gelecekteki etkileri hiç değerlendirmiyor.

Bölgesel sonuçlar da çarpıcı: Asya’daki şirketlerin %73’ü, Hindistan-Ortadoğu-Afrika’dakilerin %68’i ve Kanada’dakilerin %67’si son üç yılda aşırı hava olaylarından zarar görmüş. Ancak kritik altyapı ve tedarik zincirine bağlı riskler hâlâ yeterince dikkate alınmıyor.

Katılımcıların %40’ı uyum için ayrılan bütçenin yetersiz olduğunu söylüyor. Şirketler çoğu zaman başka önceliklere yöneliyor, geleceğe dair bilgi eksiklikleri ya da kaynak paylaşımı zorlukları nedeniyle iklim uyumunu ikinci plana atıyor. Marsh’tan Amy Barnes’a göre bu tablo, risklerin büyüklüğüyle yapılan yatırımlar arasında ciddi bir uçurum olduğunu gösteriyor. Ona göre şirketlerin uyumu kurumsal risk yönetiminin merkezine yerleştirmesi, uzun vadede ayakta kalabilmeleri için kritik [1].

ABD Ticari Araç Sigortasında Kayıplar Derinleşiyor

AM Best’in yeni raporuna göre ABD’de ticari araç sigortası, sektörün en büyük sorunlu alanı olmaya devam ediyor. Son iki yılda bu branşta toplam 10 milyar doları aşan net underwriting kaybı oluştu. 2024’te kayıplar 4,9 milyar dolar ile son yılların en yüksek seviyesine ulaştı. Üstelik bu tablo yeni değil: ticari araç sigortası son 14 yıldır üst üste zarar yazıyor.

Kayıpların başlıca nedenleri artan hasar şiddeti, yükselen tazminat maliyetleri ve geçmiş yıllara ait rezervlerdeki olumsuz gelişmeler. AM Best’e göre son 11 yılın ortalama yıllık underwriting kaybı 2,9 milyar dolar civarında. Bu da sorunun kalıcı ve yapısal olduğuna işaret ediyor.

Yine de olumlu bir nokta var: Şirketler son on yılda gider oranlarını yaklaşık altı puan düşürmeyi başardı. Teknoloji kullanımı genelde bireysel araç sigortasıyla ilişkilendirilse de, ticari alanda da verimlilik artışları dikkat çekiyor. Ancak tüm bu iyileştirmeler, enflasyon, yedek parça ve işçilik maliyetlerindeki yükseliş nedeniyle artan hasar şiddetini dengelemeye yetmiyor [2].

2025 Travelers Risk Index: Siber Tehditler Hâlâ Zirvede

Travelers’ın 2025 Risk Index araştırmasına göre siber tehditler, özellikle orta ve büyük ölçekli şirketlerde en büyük iş riski olarak öne çıkıyor. Katılımcıların %56’sı siber risklerden ciddi şekilde endişeli; son 10 yılın dokuzunda siber saldırıya uğrayan şirketlerin oranı artış gösterdi. Bu yıl her dört şirketten biri veri ihlali ya da fidye yazılımı saldırısı yaşadığını bildirdi.

Araştırma, birçok şirketin temel önlemleri bile almadığını ortaya koyuyor. Katılımcıların %24’ü firewall (güvenlik duvarı) kullanmazken, %29’u düzenli şifre değişikliği yapmıyor. Yazılım güncellemelerini ihmal eden şirketlerin oranı da yine %29. Bu tablo, farkındalık artsa da uygulamada ciddi boşluklar bulunduğunu gösteriyor.

Sigorta sektörü ise bu alanda güven unsuru olarak öne çıkıyor. İşletmelerin %86’sı sigortacılardan gelen siber güvenlik tavsiyelerine diğer kaynaklardan daha fazla güveniyor. Ancak siber sigortayı kritik görenlerin oranı %80 iken, yalnızca %63’ü poliçe sahibi. Küçük işletmelerin neredeyse yarısı hâlâ hiçbir siber teminata sahip değil [3].

Nepal’deki Gen Z Olayları Sigorta Sektörünü Zorluyor

Katmandu’da yaşanan ve “Gen Z protestosu” olarak anılan son olayların ardından Nepal sigorta sektörü ciddi bir mali baskıyla karşı karşıya. AM Best’in değerlendirmesine göre, ülkenin görece küçük sigorta pazarı için mütevazı tazminat talepleri bile önemli kayıplara yol açabiliyor.

Nepal Sigorta Otoritesi’nin verilerine göre brüt sigortalı kayıplar, 2015’teki büyük depremde görülen seviyelere yaklaşmış durumda. Çoğu zarar sigortasız olsa da poliçe ek teminatları kapsamında özel mülklere yönelik isyan, grev, sabotaj ve terör riskleri devreye giriyor. Bu da hasar yükünü doğrudan sigortacıların üzerine bırakıyor.

AM Best, özellikle yerel reasürörlerin yüksek risk tutmaları nedeniyle sermaye tamponlarının eriyebileceğini vurguluyor. Restosesyon bir miktar rahatlama sağlasa da, bu kayıpların hem kârlılığı hem de dayanıklılığı kısa vadede zayıflatma ihtimali yüksek görünüyor [4].

Munich Re’den Maldivler’e Salgın Sigortası

Munich Re, yerel ortaklarla birlikte Maldivler’de ilk kez salgın ve pandemi risklerine özel sigorta programı başlattı. 15 Eylül 2025’te devreye giren poliçe, Maldivler Turizm Endüstrisi Derneği üyelerine yönelik tasarlandı ve toplam 5 milyon dolar teminat sağlıyor.

Program, Covid-19 döneminde yaşanan ağır ekonomik kayıpların ardından geliştirildi. Turizm, ülke ekonomisinin %28’inden fazlasını oluşturuyor ve on binlerce kişiye istihdam sağlıyor. Yeni ürün, gelecekteki sağlık krizlerinde resort ve otellerin gelir kayıplarını sınırlamayı hedefliyor.

Uzmanlara göre bu adım, Maldivler için önemli bir dönüm noktası. Salgınların etkilerini ortadan kaldırmak mümkün olmasa da, sektöre finansal hazırlık ve dayanıklılık kazandırıyor. Aynı zamanda ülkenin uluslararası turizmde güvenilir bir destinasyon olma imajını da pekiştiriyor [5].