Küresel sigorta piyasasında bu hafta büyüme hamleleri ve stratejik dönüşüm haberleri öne çıktı. Sompo’nun 3,5 milyar dolarlık Aspen satın alımı sektörde yeni bir konsolidasyon dalgasına işaret ederken, Bank of America otonom araçların sigortacılar için kârlılığı artırabileceğini savundu. Volvo, ABD’de kendi sigorta acentesini kurarak otomotiv-sigorta entegrasyonunu bir adım ileri taşıdı. AM Best ise Asya reasürörlerinin olgun pazarlara açılarak risk çeşitliliğini artırdığını raporladı. Öte yandan, sigortacılar hâlâ dijital platformlarının yetersizliğinden şikâyetçi. İşte haftanın öne çıkan başlıkları:
Sompo, Aspen’i 3,5 Milyar Dolara Satın Alıyor
Sompo International Holdings, Aspen Insurance’nin tüm Class A hisselerini 3,5 milyar dolarlık bir anlaşmayla devralacak. Tarafların yönetim kurullarında onaylanan işlem, rekabet ve sigorta otoritelerinin onay sürecinin ardından 2026’nın ilk yarısında tamamlanacak.
2002’de Bermuda’da kurulan, günümüzde Londra merkezli faaliyet gösteren Aspen Insurance; reasürans ve ticari sigorta alanlarında güçlü bir oyuncu. Mülkiyet, sorumluluk, denizcilik, enerji ve havacılık gibi branşlarda uzmanlığıyla öne çıkıyor. Sompo, bu satın almayla portföyünü çeşitlendirmeyi, küresel ölçeğini büyütmeyi ve finansal yapısını daha da güçlendirmeyi hedefliyor.
Grup CEO’su Mikio Okumura, işlemi stratejik büyüme planının bir parçası olarak nitelerken, Aspen CEO’su Mark Cloutier ise anlaşmanın hissedarlar için önemli bir değer yarattığını vurguladı [1].
Bank of America: Otonom Araçlar Sigortacılar İçin Fırsat
Bank of America’nın (BofA) analizine göre otonom araçların yaygınlaşması, sigorta sektörü için riskten çok fırsat barındırıyor. Bugünkü sistemde kazalarda sorumluluk sürücüye aitken, sürücüsüz araçlarda bu sorumluluk üretici ve yazılım sağlayıcılarına kayacak.
BofA analistleri, bu dönüşümün sigortacıların en büyük kârlılık engellerinden birini ortadan kaldırabileceğini belirtiyor. Zira sigortacılar genellikle oto sorumluluk branşlarında zarar ediyor. Sorumluluğun ticari poliçelere kayması, bireysel sigortacıların riskleri bilançolarından çıkarmasına ve sadece tazminat sürecini yönetip ödemeleri yeni sorumlu taraflara yönlendirmesine olanak tanıyabilir.
İnsan hatasının azalmasıyla kazaların düşeceği ve kâr marjlarının eriyeceği yönündeki endişelere katılmayan BofA, verilerin aksini gösterdiğini vurguluyor. Son yüzyılda kaza sıklığında istikrarlı bir düşüş görülse de son 20–30 yılda araç güvenliği teknolojilerine rağmen iyileşme yavaşladı; buna karşılık kaza maliyetlerinin ciddiyeti artış gösterdi [2].
Sigortacılar Dijital Platformlarından Memnun Değil
Insurance Times’ın haberine göre, sigorta şirketleri ve MGA’ların çok büyük bir kısmı dijital platformları işlerinin merkezinde görüyor. Katılımcıların %88’i dijital altyapının kritik olduğunu söylerken, yalnızca %61’i mevcut sistemlerinin işlevsel ihtiyaçları karşıladığını düşünüyor. Bu da beş sigortacıdan ikisinin platform performansından açıkça memnun olmadığını ortaya koyuyor.
Covernet CCO’su Jim Campbell, sektörde dijital vizyon ile operasyonel gerçeklik arasında ciddi bir uçurum olduğunu belirtiyor: “Sigortacılar teknolojinin rekabet avantajı için önemini anlıyor, ancak çoğu hâlâ iş hedefleriyle uyumlu olmayan platformlara razı oluyor.” Rapora göre sektör, dijitalleşmeyi benimseme aşamasını çoktan geçti. Artık asıl odak, mevcut sistemleri optimize etmek ve etkinliğini artırmak olmalı.
Platform seçimi sadece dijitalleşme değil; fiyatlandırma, underwriting, dağıtım, tazminat ve finans süreçleriyle entegre çalışan bir yapı gerektiriyor. Ancak ihtiyaç analizine yeterince zaman ayrılmaması, kısa vadeli çözümlerin uzun vadede verimlilik ve müşteri deneyimini olumsuz etkilemesine yol açıyor.
Volvo, ABD’de Kendi Sigorta Acentesini Açtı
Volvo Car Financial Services, ABD’deki ilk bağımsız sigorta acentesi olan Volvo Car Insurance Services’i hayata geçirdi. Bu girişim, markanın araç sahipliği deneyimini daha bütüncül hale getirme stratejisinin parçası olarak dikkat çekiyor. Müşteriler otomobil, konut ve belirli özel ürünlere dair poliçelere erişebilecek.
Hizmet, Volvo Cars App üzerinden tamamen dijital bir deneyim sunarken, dakikalar içinde kişiselleştirilmiş teklif alma imkânı tanıyor. Lisanslı aracılar, müşterilere teminat seçeneklerinde uzman rehberlik sağlıyor ve onarımlarda orijinal Volvo parçalarının kullanılmasına destek oluyor. Böylece güvenlik ve kalite, araç sonrasında da korunuyor.
Volvo böylece sadece bir otomobil üreticisi değil, aynı zamanda uzun vadeli finansal ve sigorta çözümleri sunan bir ekosistem sağlayıcısı kimliğini de güçlendiriyor.
Asya Reasürörleri Yeni Pazarlara Açılıyor
AM Best’in “Asia in Focus: A Two-Way Street for Reinsurance Diversification” raporuna göre, Asya reasürörleri olgun pazarlara yönelerek coğrafi çeşitliliğini artırıyor. Çin’de büyümenin yavaşlaması ve Japonya ile Güney Kore’deki demografik baskılar, büyük reasürörleri uluslararası pazarlarda daha aktif olmaya zorluyor.
Rapor, 2024’te Asya Reasürans şirketlerinin net kârlarının yükseldiğini, özellikle Çin merkezli reasürörlerin öne çıktığını belirtiyor. Ağırlıklı ortalama özkaynak kârlılığı %11,3’e yükselerek 2023’te başlayan iyileşme trendini sürdürdü. Singapur ve Güneydoğu Asya’daki şirketler de güçlü sonuçlar elde etti.
Ancak artan kapasite rekabeti körükledi, bazı anlaşmalarda aşırı talep görüldü. Japonya’da Nisan yenilemelerinde ise retansiyonun yükselmesi ve fiyat indirimleri gelirleri azalttı. Bu durum, 2026 Ocak yenilemelerinde Asya-Pasifik piyasasında yumuşama ihtimalini artırıyor.
Kaynaklar
[1] Reinsurance News – Sompo to enhance global footprint with $3.5bn acquisition of Aspen
[2] Claims Journal – Bank of America Says Autonomous Vehicles Can Boost Insurers’ Profitability
[3] Insurance Times – Many insurers ‘frustrated’ with their digital platforms
[5] AM Best – Best’s Market Segment Report: A Two-Way Street for Reinsurance Diversification in Asia
