Avrupa’daki tarihi orman yangınları, iklim değişikliği kaynaklı afetlerdeki devasa koruma açığını gözler önüne seriyor. Fransa’da ekonomik kaybın 15 milyar euroya ulaşabileceği öngörülürken; devlet destekli afet sisteminin yangınları kapsamaması faturayı doğrudan özel sektöre kesiyor. Sektör açısından asıl sistemik risk ise alevlerin yoğun nüfuslu ticari merkezlere sıçrama ihtimali.
İklim değişikliğinin tetiklediği ve Fransa, İspanya ve Yunanistan başta olmak üzere Avrupa çapında yıkıcı etkilere ulaşan orman yangınları, sigorta sektörü için kritik bir stres testine dönüştü. Yalnızca Fransa’da 220 bin kişinin tahliye edilmesine neden olan yangınlar, artan hasar maliyetlerinin ötesinde, Avrupa’nın iklim risklerine karşı barındırdığı yapısal koruma açığını yeniden gündeme taşıdı. Tarihsel verilerin eksikliği fiyatlama ve risk modelleme süreçlerini zorlarken; sektör, giderek sıklaşan ve yıkıcı hale gelen bu afetlerin faturasını uzun vadede kimin üstleneceği sorusuna yanıt arıyor.
Kredi derecelendirme kuruluşu Morningstar DBRS verilerine göre, Fransa’daki yangınların toplam ekonomik maliyeti 10 ila 15 milyar euro bandına ulaşırken, sigortalı kayıpların birkaç milyar euro seviyesinde kalması bekleniyor. Mevcut tablo sigorta endüstrisi için yönetilebilir görünse de analistler, yangınların yoğun nüfuslu bölgeleri tehdit etmeye başlamasıyla tablonun hızla değişebileceği konusunda uyarıyor.
Kentsel yayılım hasarı büyütebilir
Toplam kaybın büyüklüğünü yalnızca yanan olan ormanlık alanlar değil, yangınların ulaştığı ticari ve demografik merkezler belirleyecek. Alevlerin Bordeaux gibi nüfusun ve endüstriyel faaliyetlerin yoğunlaştığı orta ölçekli kentlere sıçraması, hasarın boyutunu tamamen farklı bir ölçeğe taşıma potansiyeline sahip. Fiziksel hasarların yanı sıra; tahliye süreçleri nedeniyle mülklere erişimin kesilmesi, faaliyet durmaları, tedarik zinciri kırılmaları ve altyapı kesintileri gibi dolaylı etkiler nihai sigorta faturasını hızla yukarı çekiyor.
Fransa’daki hasarın, 2025 yılında Kaliforniya’daki Palisades yangınının yarattığı 40 milyar dolarlık sigortalı kaybın çok altında kalması beklense de, devam eden krizin ülkenin bugüne kadarki en maliyetli orman yangını olarak kayıtlara geçmesi öngörülüyor.
Zararın büyük bölümü özel sigortalara kalacak
Avrupa’daki asıl kriz, toplam ekonomik zarar ile sigortanın karşıladığı tutar arasındaki farkı ifade eden koruma açığında yatıyor. Fransa’daki devlet destekli doğal afet tazminat sisteminin (NatCat) sel ve kuraklığı kapsarken orman yangınlarını dışarıda bırakması, iyileştirme faturasının neredeyse tamamını özel sigorta şirketlerinin omuzlarına yüklüyor.
Avrupa Merkez Bankası ve Avrupa Sigorta ve Mesleki Emeklilik Kurumu verileri, 1980-2024 yılları arasındaki iklim kaynaklı afet zararlarının yalnızca dörtte birinin sigorta kapsamında olduğunu gösteriyor. İspanya’daki 2025 yangınlarında oluşan 5 milyar euroluk zararın 1 milyar euronun çok altında bir kısmının sigortalı olması, bu açığın en net örneklerinden biri.
Avrupa’da geçmiş yangın verilerinin yetersiz olması, reasürans kapasitelerini ve underwriting (risk kabul) kararlarını zorlaştırıyor. AXA iklim biriminin projeksiyonlarına göre 2050 yılına kadar Fransız şehirlerinin çevresindeki yüksek riskli yangın günlerinin yüzde 70 artması beklenirken, özellikle riskli bölgelerde poliçe yenileme dönemlerinde prim artışları ve daha sıkı teminat koşulları kaçınılmaz görünüyor.
Kaynak
Denham, J., Howcroft, E., & Jones, M. (2026, 4 Ağustos). Europe’s wildfire season exposes climate insurance gap. Reuters. https://www.reuters.com/legal/litigation/europes-wildfire-season-exposes-climate-insurance-gap-2026-08-04/
