Kasım ayının son haftasında küresel sigorta gündemi, kırılgan bir ekonomik görünüm, artan dolandırıcılık baskısı ve yapay zekânın hızlanan dönüşümü etrafında şekilleniyor. Avrupa piyasaları 2026’ya temkinli bir iyimserlikle hazırlanırken; Birleşik Krallık’ta sahtekârlık vakaları rekor seviyeye çıktı. Aynı zamanda sigorta profesyonelleri, otonom yapay zekânın merkezde olduğu yeni bir iş modeline hızla uyum sağlıyor. Asya-Pasifik’te ise güçlü bilançolar ve istikrarlı kârlılık, bölgenin dayanıklılığını bir kez daha öne çıkarıyor.
Avrupalı Sigortacılar 2026’ya Temkinli İyimserlikle Giriyor
S&P Global Ratings’in “European Insurance Outlook 2026” raporu, Avrupa sigorta sektörünün güçlü sermaye yapısı ve düşük likidite baskıları sayesinde yeni yıla sağlam bir pozisyonda girdiğini ortaya koyuyor. Motor sigortasında fiyat artışlarının hasar enflasyonunun üzerinde seyretmesi, kârlılığı destekleyen ana unsur olarak öne çıkıyor. Ekonomik büyümenin zayıf kalmasının prim hacmini sınırlaması bekleniyor ancak bu durumun genel finansal sağlığı bozmayacağı vurgulanıyor.
Raporda, sektörün önündeki başlıca dış riskler; jeopolitik parçalanma, AB–ABD ticaret gerilimi ve emlak piyasasındaki kırılganlık olarak sıralanıyor. Aynı zamanda yapay zekâ ile güçlenen siber tehditlerin giderek artması, sigortacılar üzerinde daha gelişmiş siber teminat tasarımı baskısını artırıyor. Farklı çevresel düzenlemeler ve sürdürülebilirlik raporlama yükleri de yakın dönem gündeminin güçlü başlıkları arasında.
Tüm bu baskılara rağmen, S&P sektörün istikrarlı kârlılık ve yetkin bilanço yönetimi sayesinde kredi görünümünü koruduğunu belirtiyor. Hayat sigortası, yüksek faiz ortamından kademeli bir getiri artışıyla fayda sağlıyor; reasürans ve özel piyasalar gibi alanlara yönelim ise halen kontrollü düzeyde. Sonuç olarak S&P, Avrupa sigortacılığının 2026’da da sağlam performansın sürmesini bekliyor [1].
Birleşik Krallık’ta Sigorta Dolandırıcılığı Milyar Sterlini Aştı
Birleşik Krallık’ta sigorta şirketleri, 2024’te 1,16 milyar sterlin tutarında sahte hasar talebi tespit etti. Association of British Insurers (ABI) verilerine göre bu rakam, bir önceki yıla kıyasla %2 artış anlamına geliyor. Toplam 98.400 dolandırıcılık vakası ortaya çıkarıldı ve bu da yıllık bazda %12’lik sıçrama demek.
Dolandırıcılıkların yarıdan fazlası (%53) motor sigortası kaynaklı. Motor branşında tespit edilen 51.700 dolandırıcılık girişiminin toplam değeri 576 milyon sterline ulaştı. Konut sigortasında ise 18.700 şüpheli talep 189 milyon sterlin kayıp riskine işaret ediyor. ABI, en yaygın yöntemin abartılmış hasar bildirimleri olduğunu ve bu alandaki sahte taleplerin %10 artarak 466 milyon sterline yükseldiğini belirtiyor.
Sahte poliçe başvuruları da ciddi bir tehdit hâline gelmiş durumda: 2024’te 684.800 dolandırıcılık amaçlı başvuru poliçe kesilmeden önce engellendi. Kuruluşlar, otomatik doğrulama araçları, dijital kimlik kontrolleri ve veri paylaşımıyla mücadeleyi yoğunlaştırıyor. Ancak ekonomik baskılar, yapay zekâ ile güçlenen suç yöntemleri ve “ghost broking” gibi yeni dolandırıcılık türleri nedeniyle risklerin hızla evrildiği vurgulanıyor.
Sigortacılarda Yapay Zekâ Kaygısı Hızla Azalıyor
Hyperexponential’ın 2025 State of Pricing raporu, yapay zekânın meslekleri yok edeceğine dair algının sigorta profesyonelleri arasında belirgin biçimde azaldığını ortaya koydu. Geçen yıl underwriter’ların %74’ü ve aktüerlerin %80’i AI tarafından “yerine geçilme” korkusu taşırken, bu oran 2025’te sırasıyla %48 ve %49 seviyesine geriledi. Bu düşüş, yapay zekânın rolüne dair daha pragmatik ve işbirlikçi bir bakış açısının yerleştiğine işaret ediyor.
Araştırmaya göre sigorta şirketi %96 oranında veri ve analitik yatırımlarını artırıyor, %85 ise önümüzdeki beş yıl içinde otomasyona öncelik verecek. Ancak teknolojiye dair memnuniyet düşük: Katılımcıların sadece %1’i mevcut teknolojisini “mükemmel” olarak tanımlıyor. Özellikle Excel bağımlılığı, fiyatlama dönüşümünün önündeki en büyük engeller arasında gösteriliyor.
Bu dönüşüm süreci önemli beceri baskıları da yaratıyor. Underwriter’ların %73’ü, aktüerlerin ise %82’si veri analitiği ve kodlama gibi becerilerde kendisini yetersiz görüyor; tükenmişlik hissi her iki grupta da ciddi biçimde yükselmiş durumda. Rapor, yapay zekanın rekabet unsuru olmaktan çıkıp insan uzmanlığını güçlendiren bir ortak olarak kabul edildiğini vurgularken, şirketleri altyapılarını hızla yenilemeye ve dönüşümün insan boyutuna yatırım yapmaya çağırıyor [3].
AM Best Asya-Pasifik Raporu: Bölge Sigortacıları Güçlü Sermaye Yapısıyla Öne Çıkıyor
AM Best’in yeni Asia-Pacific Benchmarking raporu, bölgedeki sigorta sektörünün genel olarak istikrarını koruduğunu ortaya koyuyor. Kredi notu görünümünde 2024’te hiç düşüş yaşanmazken, 14 şirket daha yüksek nota geçti. Bu tablo, küresel baskılara rağmen sağlam bir sermaye yapısına işaret ediyor.
Rapor, not gücünün merkezinde olgun pazarların bulunduğunu vurguluyor. Bölgedeki derecelendirilen sigortacıların %60’ı, sermaye yeterliliği açısından en yüksek iki kategori olan “en güçlü” ve “çok güçlü” sınıfında yer alıyor. Bu şirketler; gelişmiş dağıtım kanalları, daha sofistike ürün yapıları ve daha düşük hasar-volatilite profili sayesinde öne çıkıyor.
Gelişmekte olan pazarlar ise daha yüksek dalgalanmalara rağmen kârlılık ve büyümesini sürdürüyor. Ancak ölçek ekonomisi, düzenleyici tutarlılık ve kurumsal risk yönetiminde olgunluk gibi alanlarda hâlâ ilerleme gereksinimi bulunuyor. AM Best’e göre bu tablo, Asya-Pasifik sigorta sektörünün hem güçlü zemine sahip olduğunu hem de önemli bir potansiyel barındırdığını kanıtlıyor.
Sigortacılar, Otonom Yapay Zekâyı Operasyonlarının Merkezine Taşıyor
Sigorta sektöründe ajan odaklı yapay zekâ (agentic AI) kullanımında kritik bir eşiğe gelindi. Artık yapay zekâ sadece tavsiye üreten bir araç değil; gerçek zamanlı karar alabilen ve müşteriyle canlı diyalog kurabilen otonom sistemlere dönüşüyor.
Uzmanlara göre bu sistemler %20–30’a varan verimlilik kazanımları sağlayarak hem müşteri deneyimini hem de operasyonel süreçleri yeniden tanımlayacak. Yeni dağıtım modellerine kapı açan bu mimari; sigortanın, ihtiyaç anında anlık devreye alınabildiği gerçek zamanlı koruma vadeden çözümleri mümkün kılıyor. Ancak bu dönüşüm broker gibi geleneksel kanalları devre dışı bırakmak yerine daha etkin çalıştırmayı hedefliyor.
Uzmanlar bir uyarıyı da ekliyor: Teknolojinin başarısını insan faktörü belirleyecek. Şirketlerin çalışanlarını yeni becerilere hazırlaması, uygun iş akışlarını tasarlaması ve insan–makine iş bölümü için doğru kuralları koyması şart. Zira ajanlar sadece devreye alınmıyor; sürekli yönetilip eğitilmeleri gerekiyor [5].
Kaynaklar
[1] Reinsurance News – European insurers approach 2026 with cautious confidence: S&P
[2] Insurance Journal – Insurance Fraud in UK Topped £1B in 2024, With Motor Scams Causing 53% of Claims
[5] Insurance Business – Global insurers speed to deploy agentic AI at the “core” of their operations
