Türkiye’de sigorta sektörü her geçen gün büyüyor ve bu durum sigorta acenteliğini girişimciler için cazip bir iş fırsatına dönüştürüyor. Ancak acente açmak yalnızca şirket kurmaktan ibaret değil; lisans süreçlerinden sermaye şartlarına, mevzuat uyumundan müşteri ilişkilerine kadar profesyonel bir planlama gerektiriyor.
Bu yazıda, “sigorta acentesi nasıl açılır?” sorusunu adım adım yanıtlıyoruz. Sigorta acentesinin görev tanımı, kimlerin acente açabileceği, SEGEM belgesi ve SEDDK uygunluk süreci, asgari sermaye ve başlangıç maliyetleri, sigorta ve emeklilik şirketleriyle sözleşme süreçleri… Ayrıca sektöre yeni adım atanlar için uzmanlaşma, dijital altyapı ve güven temelli müşteri yönetimi gibi başarı ipuçlarını paylaşıyoruz.
Sigorta Acentesi Ne İş Yapar?
Sigorta acentesi, sigorta şirketinin yetkilendirdiği bir temsilci olarak sahada müşteriyle birebir ilişki kurar. Yönetmeliğe göre acentelik yetkisi sigorta şirketi tarafından verilen hususi vekâletname ile tanımlanır ve acente ancak bu yetkiler kapsamında işlem yapabilir.
Bir sigorta acentesinin temel görevleri şunlardır:
- Müşteri ihtiyaçlarını analiz etmek,
- Farklı poliçe seçeneklerini bilgilendirerek sunmak,
- Yetkisi varsa poliçe düzenlemek ve prim tahsil etmek,
- Poliçe sonrası süreçte hasar ve tazminat takibinde destek olmak,
- Sigortalı ve sigorta şirketi arasında güven köprüsü kurmak,
- Müşteri verilerini doğru şekilde sigorta şirketine iletmek.
Kısacası acente, yalnızca bir satış kanalı değil; sigorta şirketinin sahadaki kurumsal yüzü ve sigortalının da ilk iletişim noktasıdır.
Kimler Sigorta Acentesi Açabilir?
Sigorta acenteliği, mevzuatla sıkı şekilde düzenlenen ve izin gerektiren bir faaliyettir. Bu nedenle herkes “karar verdim, acente açıyorum” diyerek doğrudan başlayamaz. Hem kişisel nitelikler hem de mali ve hukuki şartların birlikte sağlanması gerekir. Türkiye’de şahıs acentesi de, tüzel kişi acentesi de kurulabilmektedir.
Gerçek kişi acentelerde, acentelik faaliyetinde bulunacak kişinin:
- SEGEM teknik personel belgesine sahip olması,
- Türkiye’de yerleşik olması,
- Dolandırıcılık, sahtecilik, kara para aklama, vergi kaçakçılığı, terörün finansmanı gibi ağır suçlardan hüküm giymemiş olması,
- Malvarlığının, tüzel kişi acenteler için aranan asgari sermaye tutarından daha az olmaması gerekmektedir.
Tüzel kişi acenteler ise Türkiye’de kurulmuş limited veya anonim şirket şeklinde faaliyet gösterir. Bu şirketlerde yönetimde bulunanların da teknik personelde aranan temel nitelikleri (öğrenim, deneyim ve adli sicil koşulları) taşıması beklenmektedir. Her iki durumda da acentenin faaliyete başlayabilmesi için belirli fiziki şartları, teknik/idari altyapıyı ve insan kaynağını sağlaması yasal zorunluluktur.
SEGEM Teknik Personel Yetkinliği ve Eğitim Zorunluluğu
Sigorta aracılığı faaliyetlerinde bulunacak kişilerin, SEGEM Teknik Personel Yeterlilik Belgesi’ne sahip olmaları yasal bir zorunluluktur. Bu belge, Sigortacılık Eğitim Merkezi (SEGEM) tarafından düzenlenen sınavda başarılı olunmasıyla alınır. Teknik personel olabilmek için medeni hakları kullanma ehliyetine sahip olmak, yönetmelikte tanımlanan mesleki deneyim şartını karşılamak ve adli sicil kriterlerini sağlamak gerekmektedir.
Sigortacılık, bankacılık–sigortacılık ve aktüerya lisans bölümlerinden mezun olan adaylar için mesleki deneyim şartı aranmamaktadır. Yine de portföy yönetimi, saha tecrübesi ve müşteri ilişkileri uygulamada en kritik başarı kriterleri olduğu için sektörde birkaç yıl çalışmak acentelik için güçlü bir zemin oluşturur. Ayrıca teknik personelin yetkinliklerinin güncel kalması için yönetmelik gereği SEGEM belgesine sahip herkesin beş yılda bir yenileme eğitimine katılması gerekir; bu eğitimler tamamlanıncaya kadar ilgili personelin faaliyeti durdurulabilir.
SEGEM sürecine yeni başlayacak adaylar için ayrıca kapsamlı bir rehber hazırladık. Başvuru tarihleri, sınav ücreti, sınav merkezleri ve e-eğitim adımlarını içeren detaylı bilgiye aşağıdaki bağlantıdan ulaşabilirsiniz: SEGEM Teknik Personel Yeterlilik Sınavı Rehberi (2025)
Sermaye Gereksinimi ve Beklenen Yatırım Tutarı
Sigorta acentesi açmak için belirli bir sermaye şartını sağlamak gerekiyor. Sigorta Acenteleri Yönetmeliği’ne göre asgari sermaye 3.250.000 TL. Bu tutar, sadece şirket kuruluşu için değil, acentenin finansal sağlamlığı açısından da zorunlu bir eşik. Üstelik yalnızca sermayenin büyüklüğü değil, niteliği de önemli. Asgari sermayenin veya beyan edilecek malvarlığının en az %50’sinin nakit, mevduat veya devlet iç borçlanma senedi gibi likit varlıklardan oluşması gerekiyor. Bu, acentenin yükümlülüklerini hızlı karşılayabilmesi için yasal bir güvence niteliğinde.
Eğer acente şubeleşecek ya da sadece mesafeli satış yoluyla faaliyet gösterecekse, sermaye şartı daha da yükseliyor. Bu durumda merkez için en az 4.000.000 TL sermaye aranıyor ve her yeni şube için 325.000 TL ek sermaye gerekmektedir. Ayrıca yıl sonunda aracılık edilen prim tutarının en az %4’ü kadar özkaynağa sahip olunması şartı bulunuyor ve bu tutar hiçbir durumda 4.000.000 TL’nin altına düşemiyor. Yani yalnızca başlangıçta değil, faaliyet süresince de sermaye yeterliliğinin korunması gerekiyor.
Kuruluş aşamasında ayrıca Levhaya kayıt için yapılacak ödemeler de maliyet kalemlerine ekleniyor. Sigorta Acenteleri İcra Komitesi tarafından 2025 yılı için belirlenen bedellere göre, TOBB Levha kayıt ücreti 200.000 TL ve yıllık aidat 500 TL olarak tahsil ediliyor. Şubesi bulunan acentelerde aidat tutarı şube sayısına göre artıyor; 1-5 şubeli yapılarda aidat aynı tutarda (şube başına 500 TL), 6-25 şubeli yapılarda 1,5 katı (şube başına 750 TL), 26 ve üzeri şube sayılarında ise 3 katı (şube başına 1.500 TL) olarak uygulanıyor.
Tüm bunların üzerine ofis giderleri, personel maliyetleri, yazılım altyapısı, sınav ve belgelendirme ücretleri, mesleki sorumluluk sigortası ve pazarlama harcamaları dahil edildiğinde, ilk yıl yatırım ihtiyacı genel olarak 4 ila 6 milyon TL aralığında değişebiliyor. Portföy oluşana kadar nakit akışının yönetimi kritik olduğu için, giriş öncesinde gerçekçi bir finansal plan oluşturmak işin sürdürülebilirliği açısından büyük önem taşıyor.
Sigorta Şirketleri ile Anlaşma Süreci
Sigorta acenteleri ancak sigorta şirketleriyle yapılan acentelik sözleşmesi ve bu sözleşmeye bağlı hususi vekâletname ile faaliyette bulunabilir. Bu vekâletnamede acenteye hangi sigorta branşlarında, hangi yetkilerle (poliçe düzenleme, prim tahsil etme vb.) çalışacağı açıkça belirtilir ve sözleşme tescil ve ilan edilir.
Levhaya kayıt yaptırmadan sigorta şirketleriyle sözleşme imzalanamaz. Levhaya kayıt sonrası ise en geç 6 ay içinde en az bir sigorta şirketiyle sözleşme yapılarak poliçe üretimine başlanması zorunludur. Aksi durumda acentenin faaliyete geçmediği kabul edilebilir ve uygunluk statüsü risk altına girer.
Sigorta şirketleri, acente seçiminde lokasyon, girişimcinin geçmiş tecrübesi, portföy potansiyeli, finansal yapı, bilgi işlem altyapısı ve uyum süreçlerini detaylı şekilde değerlendirir. Bu inceleme bazen yerinde denetimi ve risk analizini de içerebilir.
Acenteler BES Satabilir mi?
Sigorta acenteleri, yalnızca sigorta ürünlerine aracılık etmekle sınırlı değildir; belirli şartların sağlanması halinde bireysel emeklilik (BES) sözleşmelerine de aracılık edebilirler. Ancak bu faaliyet, sigorta aracılığından ayrı bir yetki alanı olarak düzenlenir.
BES satışı yapabilmek için öncelikle acentede görevli teknik personelin Bireysel Emeklilik Aracılığı Lisansına sahip olması gerekir. Bu lisans, Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) tarafından yapılan eğitim ve sınav sürecinin başarıyla tamamlanmasıyla alınır. Sigorta teknik personeli unvanı tek başına BES satışı için yeterli değildir.
BES ürünleri; fon yapısı, devlet katkısı, risk tercihi, birikim süreci ve plan değişiklikleri gibi farklı dinamiklere sahip olduğundan bu alanda faaliyet göstermek hem ek uzmanlık hem de ayrı düzenleyici sorumluluklar içerir. Doğru uygulandığında ise acentelere önemli bir gelir ve müşteri bağlılığı avantajı sağlar.
Sigorta Acentesi Açmak İsteyenlere Tavsiyeler
Sigorta acentesi kurmak, yalnızca poliçe üretimine dayalı bir satış faaliyeti değil; güvene, uzmanlığa ve sürdürülebilir ilişkilere dayanan uzun soluklu bir girişimdir. Sahada başarıyı belirleyen temel unsurlar şunlardır:
Güven Temelli İş Modeli: Sigorta, müşteri için soyut bir taahhüt; acente için ise güveni sürekli taze tutma sorumluluğudur. Müşterinin risklerini doğru anlayan ve ihtiyaçlarına göre çözüm sunan acenteler, portföyünü uzun yıllar koruyabilir.
Uzmanlaşma ve Hedef Pazar Seçimi: Sigorta sektöründe tüm branşlarda yüzeysel bir şekilde ilerlemek yerine belirli alanlarda uzmanlaşmak çok daha etkili bir büyüme stratejisi sunar. Özellikle sağlık sigortaları, nakliyat ve kurumsal riskler veya kasko–trafik odaklı perakende segmenti gibi belirli müşteri gruplarına odaklanmak; hem daha derin bir uzmanlık algısı oluşturur hem de müşteri güvenini artırır.
Dijital Altyapı ve Entegrasyon Yetkinliği: Acenteler için başarı; teklif, poliçe ve hasar süreçlerinin hızlı, hatasız ve şeffaf yürütülmesiyle yakından ilişkilidir. Şirket sistemlerine entegrasyon, CRM araçları, sosyal medya ve otomasyon destekli iletişim zorunlu bir rekabet şartı haline gelmiştir.
Portföy Yönetiminde Finansal Disiplin: Sermayenin iyi korunması ve büyütülmesi, özellikle ilk yıllarda hayati önem taşır. Tahsilat yönetimi, prim aktarım süreçleri ve komisyon planları iyi kurgulanmadığında acentelik mali açıdan zorlanabilir.
Sürekli Eğitim ve Mevzuat Takibi: Teknik personelin SEGEM yenileme eğitimleri dahil her güncellemeden haberdar olması; sektörel eğitimlere, sertifikasyon programlarına ve resmi düzenlemelere hakimiyet acenteyi bir adım öne taşır.
Bu yazının video versiyonunu da hazırladık. Sigorta Strateji YouTube kanalında yayınlanan “Sigorta Acentesi Nasıl Açılır?” başlıklı bölümde; başvuru süreçlerinden sermaye şartlarına, gerekli altyapıdan portföy yönetimine kadar tüm adımları detaylı şekilde anlatıyoruz.
İzlemek için tıklayın: https://www.youtube.com/watch?v=ZIbzKGermjA&t=68s
Kaynaklar
[1] Sigorta Acenteleri Yönetmeliği https://www.mevzuat.gov.tr/mevzuat?MevzuatNo=19610&MevzuatTur=7&MevzuatTertip=5
[2] EGM – Bireysel Emeklilik Aracılığı Sınavı Bilgileri https://www.egm.org.tr/aracilar/bireysel-emeklilik-aracilari-sinavi-ebeas/
[3] TOBB – Sigorta Acenteleri Levha Kayıt Ücreti ve Aidat Duyurusu (2025) https://www.tobb.org.tr/Sayfalar/Detay.php?rid=3187&lst=DuyurularListesi
