Bu hafta küresel sigorta gündeminde iklim risklerinden insurtech yatırımlarına, yapay zekâdan gömülü sigortaya kadar sektörün dönüşümünü şekillendiren başlıklar öne çıktı. Nepal’de buzul kaynaklı sel, seyahat sigortalarında tahliye teminatlarını yeniden gündeme taşırken; CB Insights, insurtech yatırımlarında sermayenin daha az sayıda ve daha büyük turlarda yoğunlaştığını ortaya koydu. Guidewire ve Cover Genius araştırmaları tüketicilerin yapay zekâ ve gömülü sigortaya yaklaşımındaki değişimi gösterirken, Pets at Home’un sigorta pazarına girişi yeni dağıtım modellerine işaret etti. McKinsey ise Asya’daki yüksek servetli müşteri segmentinin sigortacılar için 2030’a kadar 140 milyar dolara ulaşabilecek yeni bir büyüme alanı sunduğunu öngördü.
Nepal’de Buzul Kaynaklı Sel: Tahliye Teminatları Brokerlerin Gündeminde
Nepal-Tibet sınırındaki Rasuwa bölgesinde yaklaşık 1.500 kişinin kaybolmasına yol açan ani selin, ilk değerlendirmelerin aksine depremden değil, bir buzul kütlesinin kopmasından kaynaklandığı belirlendi. Afet turizm ve ulaşım altyapısının yanı sıra Nepal’in hidroelektrik kapasitesinin yüzde 12’sinden fazlasını etkilerken, olayın nedeni seyahat sigortalarında tahliye teminatlarının kapsamını da gündeme taşıdı.
Özellikle yüksek riskli destinasyonlarda doğal afet nedeniyle yapılan tıbbi olmayan tahliyelerin poliçeden poliçeye farklılık göstermesi, brokerlerin teminat koşullarını daha ayrıntılı değerlendirmesini gerektiriyor. Bazı seyahat poliçeleri doğal afet kaynaklı tahliyeyi standart kapsamda sunarken, bazı ürünlerde bu teminat ek kapsam olarak veriliyor. Yüksek irtifa veya buzul kaynaklı olayların kapsam dışında bırakılabildiği poliçelerde ise afetin sel, deprem ya da buzul kopması olarak sınıflandırılması tazminat sürecini doğrudan etkileyebiliyor.
Afetin ekonomik etkisi enerji altyapısında da hissedildi. Reuters’ın Nepal Enerji Bakanlığı verilerinden yaptığı hesaplamaya göre yaklaşık 430 MW hidroelektrik kapasitesi zarar gördü. Birleşmiş Milletler verileri Nepal’deki buzulların son on yılda önceki döneme kıyasla yüzde 65 daha hızlı eridiğini gösterirken, artan buzul kaynaklı afet riski Himalaya bölgesine yönelik seyahatlerde hem fiziksel risklerin hem de sigorta ve tahliye kapsamlarının daha dikkatli değerlendirilmesini gerekli hale getiriyor [1].
CB Insights: Küresel Insurtech Yatırımları 2,4 Milyar Dolara Çıktı
CB Insights verilerine göre küresel insurtech yatırımları 2026’nın ikinci çeyreğinde bir önceki çeyreğe göre yüzde 42 artarak 2,4 milyar dolara yükseldi ve 2022’nin üçüncü çeyreğinden bu yana en yüksek seviyesine ulaştı. Buna karşılık yatırım işlemi sayısı 107’ye gerilerken, toplam fonlamanın yüzde 69’u yalnızca sekiz mega yatırım turunda toplandı. Yılın ilk yarısında ise 217 işlem üzerinden toplam 4,2 milyar dolarlık yatırım gerçekleşti.
İkinci çeyrekte 100 milyon dolar ve üzerindeki sekiz yatırım turunda toplam 1,7 milyar dolar fon sağlandı. Dönemin en büyük yatırımı Finlandiya merkezli ICEYE’nin 519 milyon dolarlık F Serisi turu olurken, Upstage 381 milyon dolar, Corgi ve Forus ise 160’ar milyon dolar yatırım aldı. Yatırımların daha büyük işlemlerde yoğunlaşmasıyla medyan işlem büyüklüğü 2026’nın ilk yarısında yüzde 71 artarak 7,2 milyon dolara çıktı.
Yatırım artışında mal ve kaza sigortaları (P&C) odaklı insurtech şirketleri belirleyici oldu. Bu alandaki yatırımlar ikinci çeyrekte 1,8 milyar dolara ulaşırken, sağlık insurtech şirketleri 480 milyon dolar, hayat sigortası odaklı girişimler ise 95 milyon dolar yatırım aldı. ABD merkezli şirketlerin toplam işlem sayısındaki payı yüzde 61 ile rekor seviyeye çıkarken, veriler insurtech yatırımlarında sermayenin daha az sayıda ancak daha büyük ölçekli girişime yöneldiğini gösterdi [2].
Guidewire: Yapay Zekâ Sigortada Tüketici Tercihlerini Yeniden Şekillendiriyor
Guidewire’ın İngiltere, Fransa, Almanya ve İspanya’da 4.004 tüketiciyle gerçekleştirdiği European Insurance Consumer Survey 2026, sigortada yapay zekâ kullanımına yönelik yaklaşımın büyük ölçüde dengelendiğini ortaya koydu. Katılımcıların yüzde 34’ü yapay zekânın insan müdahalesi olmadan poliçe fiyatını belirlemesine sıcak bakarken, yüzde 40’ı bu uygulamadan rahatsız olduğunu belirtti. Tüketicilerin yüzde 39’u ise yapay zekâ kararlarına güvenlerini artıracak en önemli unsurun, karara itiraz edildiğinde bir insana başvurabilme imkânı olduğunu söyledi.
Araştırmada ekonomik koşulların sigorta tercihleri üzerindeki etkisi de öne çıktı. Tüketicilerin yüzde 84’ü hayat pahalılığından endişe duyarken, yüzde 55’i artan maliyetler nedeniyle sigorta harcamalarını azaltabileceğini belirtti. Buna karşılık genç tüketicilerde yeni dijital kanalların kullanımı güçleniyor. 18-24 yaş grubunda sigorta tavsiyesi için chatbot kullanım oranı İngiltere’de yüzde 23, İspanya ve Fransa’da yüzde 25, Almanya’da ise yüzde 27’ye ulaştı.
Guidewire verileri gömülü sigortaya yönelik ilginin de güçlü kaldığını gösterdi. Katılımcıların yüzde 47’si IKEA, Amazon veya Tesla gibi tanınmış markalardan ürün satın alırken yanında sigorta ürünü almaya sıcak baktığını ifade etti. Öte yandan doğal afetlerden endişe duyanların oranı yüzde 43’ten yüzde 39’a, iklim kaynaklı zararlar için sigorta yaptırmayı değerlendirenlerin oranı ise yüzde 38’den yüzde 31’e geriledi [3].
Birleşik Krallık’ın En Büyük Evcil Hayvan Bakım Şirketi Pets at Home Sigorta Pazarına Girdi
Birleşik Krallık’ın önde gelen evcil hayvan bakım şirketlerinden Pets at Home, sigorta alanındaki ilk ürünlerini Compare the Market üzerinden satışa sundu. Core, Plus ve Max adı verilen üç ömür boyu teminat seçeneğiyle pazara giren şirket, ürünleri eylül ayında kendi internet sitesi ve mobil uygulaması üzerinden de sunmayı planlıyor.
Yeni poliçelerde kaza, hastalık ve diş tedavisi teminatı standart olarak yer alırken, belirli rahatsızlıklar için ayrı teminat limiti uygulanmıyor. Veteriner giderlerinde yılda bir kez muafiyet öngörülürken hidroterapi, davranış terapisi, reçeteli diyet desteği ve kayıp evcil hayvan teminatı da kapsamda bulunuyor. Hasar süreçleri ise özel bir çevrim içi portal üzerinden doğrudan veteriner klinikleriyle yürütülecek.
Ürünlerin geliştirilmesinde Pets Insurance tarafından Birleşik Krallık’ta 1.014 evcil hayvan sahibiyle gerçekleştirilen araştırma etkili oldu. Araştırma, tüketicilerin ön otorizasyon, katılım payı ve teminat limiti gibi temel sigorta kavramlarını anlamakta zorlandığını ortaya koydu. Pets at Home bu doğrultuda daha sade, karşılaştırılması kolay ve hasar sürecindeki idari yükü azaltan bir ürün yapısı oluşturmayı hedefliyor [4].
Cover Genius Raporu: Gömülü Sigortada Talep Yüksek, Teminat Bilinirliği Düşük
Cover Genius ve Gather tarafından yedi ülkede 1.392 tüketiciyle gerçekleştirilen araştırma, gömülü sigortaya yönelik ilginin yüksek olmasına karşın mevcut teminatların yeterince anlaşılmadığını ortaya koydu. Katılımcıların yüzde 43’ü sahip olduğu sigorta teminatlarını tam olarak bilmediğini belirtirken, yüzde 81’i satın alma sırasında sigorta veya ek teminat sunulduğunda teklifi ciddi biçimde değerlendirdiğini söyledi.
Araştırmada otomatik tazminat ödemesi, sigorta satın alma eğilimini artıran en güçlü unsurlardan biri olarak öne çıktı. Katılımcıların yüzde 75’i belirli koşullar gerçekleştiğinde tazminatın otomatik ödenmesi halinde daha fazla sigorta ürünü satın alabileceğini, yüzde 71’i ise bu özellik için kullandığı platformu değiştirebileceğini belirtti. Yapay zekâ tarafında ise tüketicilerin yüzde 38’i teknolojinin uygun teminatı önermesini ancak nihai satın alma kararının kendilerinde kalmasını tercih etti.
Seyahat, bankacılık ve e-ticaret kanallarında da gömülü sigorta açısından önemli fırsatlar bulunuyor. Katılımcıların yüzde 76’sı sigorta teminatlarını sadakat programına dahil eden seyahat platformlarını tercih etmeye daha yatkın olduğunu belirtirken, yüksek tutarlı çevrim içi alışveriş yapanların yüzde 69’u gönderi kaybı, hasarı veya hırsızlığına karşı sunulan teminatları değerli buldu [5].
McKinsey: Asya’da Varlıklı Müşteri Sigortaları 140 Milyar Dolarlık Fırsat Sunuyor
McKinsey, Asya’da yüksek servetli bireylere yönelik sigorta pazarının önümüzdeki yıllarda önemli bir büyüme alanına dönüşebileceğini öngörüyor. Şirketin tahminine göre bu müşteri grubundan elde edilen yıllık yeni iş primleri 2030’da 100 ila 140 milyar dolara ulaşabilir. Buna karşılık bölgedeki yüksek servetli bireylerin yalnızca yüzde 15 ila 20’sinin hayat sigortasını servet planlamasına dahil etmesi, pazardaki büyüme potansiyelinin önemli bölümünün henüz kullanılmadığına işaret ediyor.
McKinsey’ye göre Asya-Pasifik’te kişisel finansal varlıkların 2030’a kadar yaklaşık 120 trilyon dolara ulaşması ve küresel toplamın yaklaşık yüzde 40’ını oluşturması bekleniyor. Aynı dönemde yaklaşık 5,8 trilyon dolarlık servetin yeni nesillere aktarılacağı tahmin ediliyor. Bu dönüşüm, sigortayı yalnızca risk koruması sağlayan bir ürün olmaktan çıkararak likidite, miras planlaması, işletme devri ve servetin kuşaklar arasında aktarılması açısından daha geniş bir finansal planlama aracına dönüştürüyor.
Araştırmaya göre sigorta şirketlerinin bu pazarda rekabet edebilmesi için yüksek servet segmentini perakende sigortacılığın bir uzantısı olarak değil, ayrı bir iş modeli olarak ele alması gerekiyor. Daha güçlü underwriting yetkinliği, sınır ötesi operasyon kapasitesi, broker ve özel bankacılık kanallarıyla geliştirilmiş dağıtım yapısı ve kişiselleştirilmiş hizmet modeli öne çıkarken, yapay zekânın da karmaşık dosyaların incelenmesi ve müşteri deneyiminin hızlandırılmasında önemli rol üstlenmesi bekleniyor [6].
Kaynaklar
[1] Sigorta Strateji – Nepal’de Buzul Kaynaklı Sel: Tahliye Teminatları Brokerlerin Gündeminde
[2] Sigorta Strateji – CB Insights: Küresel Insurtech Yatırımları 2,4 Milyar Dolara Çıktı
[3] Sigorta Strateji – Guidewire: Yapay Zekâ Sigortada Tüketici Tercihlerini Yeniden Şekillendiriyor
[5] Sigorta Strateji – Cover Genius Raporu: Gömülü Sigortada Talep Yüksek, Teminat Bilinirliği Düşük
